Официальный портал при гос. услугах
по вопросам банкротства физических и юридических лиц
+7 (499) 938-73-43 бесплатная горячая линия

Бесплатный юридический сервис
оказания юридической помощи по вопросам банкротства физических и юридических лиц

Требуется юридическая помощь?
  • 1. Разместите заявку
  • 2. Получите бесплатный ответ
  • 3. Ознакомьтесь с официальной информацией

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция - Официальные разъяснения

Процесс признания гражданина неплатёжеспособным сложный и долгий. Процедура банкротства физического лица, её пошаговая инструкция детально изучается профильными юристами перед тем, как гарантировать обеспечение результата «под ключ». Оформлять и подавать документы самостоятельно – это большой риск, который может привести к серьёзным финансовым тратам. 

Понятие и суть процедуры банкротства физических лиц

Понятие и суть того, как происходит банкротство физ. лиц, определяется в Федеральном Законе «О несостоятельности (банкротстве)». Конкретно физическим лицам в этом нормативно-правовом акте посвящается целая глава – десятая, но общие положения из других разделов также применимы в разных ситуациях.

Банкротство (или несостоятельность) – это статус гражданина, который тот получает в ходе судебного разбирательства, касаемого его задолженностей. Банкротом может быть признано только то физическое лицо, которое не имеет реальной возможности расплачиваться с долгами, и теперь желает урегулировать конфликтную ситуацию с кредиторами в через арбитраж в установленном законом порядке. 

Суть процедуры признания человека неплатёжеспособным является достижения консенсуса и предоставление гражданину возможности восстановить своё финансовое положение. Кредиторы получают свои займы за счёт имущества, которое есть у должника, а должник может избавиться от кредитов и начать свою материальную жизнь заново. 

Условия для осуществления банкротства физического лица

Банкротом может стать далеко не каждый гражданин и не всегда. Закон выделяет несколько путей признания человека неплатёжеспособным: обязательный и диспозитивный. Они классифицируются в зависимости от объёма долговой массы.

  • Если человек задолжал государству или кредитным организациям более 500 000 рублей, тогда он лично обязан обратиться в арбитраж и инициировать дело о признании себя банкротом. В случае, если гражданин будет оттягивать этот момент и не подаст заявление сам, он совершит прямое нарушение закона.
  • Если суммарный долг составляет менее 500 000 рублей, тогда физическое лицо может самостоятельно принимать решение касаемо того, обращаться в суд с просьбой о признании себя должником, или нет.

Важно помнить, что ФЗ «О банкротстве» учитывает только «тело» долга при этом расчёте. Все проценты и штрафные санкции не учитываются в пороге в 500 000 рублей.

Обязательное условие получения статуса банкрота – это отсутствие реальной возможности расплатиться с долгами. Нельзя просто передумать платить по кредиту и объявить себя неплатёжеспособным. Суд проверит все источники дохода гражданина и вынесет своё решение по сути. Чаще всего отсутствие реальной возможности оплачивать долги связывают со сменой работы на менее оплачиваемую, резким ухудшением здоровья должника или члена его семьи, природным катаклизмом и прочим.

Также на практике сложились два факультативных условия объявления банкротства. Они не обязательные, но суды обращают на них внимание:

  • Долг  перед кредиторами должен быть не менее 50 000 рублей.
  • По займам должно быть от 3-х и более просрочек по платежам. 

Пошаговая инструкция проведения несостоятельности гражданина

Чтобы понять, как происходит банкротство физ. лиц, необходимо рассмотреть эту процедуру пошагово. Каждый элемент имеет своё значение, поэтому их нельзя пропускать или менять местами.

  • Попытка досудебного урегулирования вопроса. Общение с кредиторами.
  • Сбор документов для обращения в суд.
  • Подача заявления в арбитраж с просьбой о признании банкротом.
  • Слушание дела по сути. 
  • Принятие решения об отказе, признании банкротом либо о реструктуризации долга.
  • Аукцион, продажа имущества должника в счёт займов.
  • Официальное признание банкротом. 

Необходимые документы для банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица требует сбора ряда документов. Все они крайне важны для суда, без них вынести правильное и законное решение по сути невозможно. Арбитраж может в ходе слушаний запросить дополнительные бумаги и присовокупить их к делу, но лучше подготовить весь пакет заранее, чтобы не тратить время как своё, так и судьи.

  • Кредитные договоры, договоры займа, предоставления коммунальных услуг и другие, по которым накопились задолженности. Также нужно сделать их копии.
  • Документы идентифицирующие личность: паспорт, ИНН, вид на жительство и другие. Также копии других личных документов: свидетельства о браке, о рождении ребёнка, о признании нетрудоспособным, о тяжёлых диагнозах и прочее. 
  • Справки от кредиторов о том, что у гражданина имеется задолженность. Обязательно указывается её размер без штрафов и процентов, иначе суд не сможет присовокупить этот документ к делу.
  • Документы из банка о наличии или отсутствии депозитов, о других открытых счетах. 
  • Бумаги, которые подтверждают право собственности на недвижимое имущество, включая единственное место жительства (дом или квартиру), которые не изымаются в ходе продажи имущества с аукциона. 
  • Список кредиторов и опись имущества, оформленные по формату, который утверждён Министерством Экономики.
  • Копии всех бумаг, которые касаются операций с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале и автомобилями, а также любыми другими объектами гражданского оборота на сумму от 300 000 рублей. 
  • Справка из Пенсионного Фонда о состоянии счёта.
  • Справка из Налоговой службы о состоянии налоговых выплат.
  • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Этот документ действует только 5 дней, поэтому его нужно брать в последнюю очередь.
  • Выписка из реестра юридических лиц.
  • Квитанции об оплате государственной пошлины и судебного депозита.
  • Бумаги, которые подтверждают факт, что должник пытался договориться с кредиторами и реструктуризации или другом решении вопроса лично, но эти попутки не возымели успеха. 

Стоимость процедуры банкротства 

Стоимость процедуры банкротства состоит из нескольких крупных и мелких трат, строго зафиксированных в ФЗ и сопутствующих процессу. 

  • Госпошлина – 300 рублей.
  • Судебный депозит. Составляет 25 000 рублей. Возвращается лицу в том случае, если он сам оплатит все этапы признания себя банкротом. Если же с выплатами возникнут проблему, то депозит будет использоваться для совершения судом выплат вместо гражданина.
  • Оплата деятельности финансового управляющего. Стоимость услуг зафиксирована в ФЗ и составляет 25 000 рублей. Может осуществлять три вида юридических действий: реструктуризацию, мировое соглашения и реализацию имущества должника. 
  • Оплата публикации о банкротстве в газете «КоммерсантЪ». Стоимость одной записи – от 10 000 до 12 000 рублей.
  • Почтовые расходы, траты на деятельность банка. Варьируются от 1 тысячи до 3 тысяч рублей. 
  • Внесение изменений в реестр должников. Каждая запись – 430 рублей. Нужно сделать от 5 до 10 правок. 

Рассчитывать стоимость процедуры банкротства физического лица пошагово может только профессиональный юрист. Правовик учтёт все нюансы, вложит в свою смету возможные риски и поможет сделать так, чтобы итоговая сумма не выглядела неподъёмной. 

Последствия банкротства физлиц

Статус неплатёжеспособного получить не так просто, но результат стоит своих трудов. Для физических лиц банкротство заканчивается рядом последствий:

Имущество продаётся в счёт долгов.

  • Долги, которые не были оплачены таким образом, прощаются.
  • Коллекторы более не могут контактировать с гражданином. Также банки не смогут истребовать долги в том случае, если в человека наладится материальное положение.
  • Физическое лицо не может занимать должность директора до 3-х лет.
  • Гражданину запрещено управлять банками, МФО или негосударственными пенсионными фондами до пяти лет.
  • Повторно стать банкротом в следующие пять лет невозможно. 

Понять процедуру банкротства физического лица через пошаговую инструкцию не так просто, как кажется на первый взгляд. Да этого недостаточно даже базовых знаний юриспруденции, нужно хорошо разбираться в вопросе, иначе рассмотрение дела затянется и повлечёт за собой множество дополнительных трат. Лучше не экономить на услугах специалиста в сфере права, его работа сохранит финансы, время клиента и избавит его от стресса.